Cuando se trata de cuidar tus finanzas, es fundamental entender cada aspecto antes de comprar una vivienda. Por eso en Trovit, el portal global de búsqueda de inmuebles, te ofrecemos una guía sobre los meses de gracia de los créditos hipotecarios en Chile: qué son, cuándo aplican, cómo aprovecharlos y qué considerar antes de elegirlos.
¿Qué son los meses de gracia?
Son una herramienta financiera que ofrece un respiro inicial a los deudores al permitirles postergar el pago de la primera cuota del dividendo hipotecario. Esta opción puede resultar atractiva para aquellos que necesitan ajustar su presupuesto inicial o para quienes desean organizar mejor sus finanzas antes de comenzar a realizar los pagos mensuales.
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¿En qué casos aplican?
Se aplican al pago del primer dividendo y son optativos por el plazo que acuerden las partes. Durante este período, no se paga la cuota mensual, pero se generan intereses que se suman al capital adeudado, lo que aumenta el valor de la cuota a pagar. Estos meses de gracia buscan apoyar las acciones de pago planificadas por el deudor, pero es importante considerar que aplazar el pago implica un costo adicional debido a la acumulación de intereses.
¿Cómo se pueden aprovechar?
Para aprovechar los meses de gracia se pueden considerar las siguientes recomendaciones:
- Planificación financiera: Utilizar este período para organizar las finanzas y asegurarse de contar con los recursos necesarios para afrontar las cuotas una vez finalizado el período de gracia.
- Comparación de opciones: Realizar una comparación detallada de las distintas ofertas de créditos hipotecarios disponibles en el mercado, considerando no solo los meses de gracia, sino también otros aspectos como tasas de interés, seguros asociados, entre otros.
- Evaluación de costos: Tener en cuenta que durante los meses de gracia se generan intereses que se suman al capital adeudado, lo que puede aumentar el costo total del crédito. Por lo tanto, es importante evaluar si realmente conviene optar por estos meses de gracia o si es preferible comenzar a pagar desde el primer mes para reducir el monto total a pagar.
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Modalidades en los meses de gracia
Existen dos modalidades principales relacionadas con los meses de gracia en un crédito hipotecario:
- Meses de gracia: el cliente puede postergar el pago del primer dividendo hasta una fecha posterior al primer vencimiento, generalmente entre una y seis cuotas a partir de la fecha de otorgamiento del crédito.
- Meses de no pago: el cliente puede elegir no pagar uno o más dividendos del crédito en su vencimiento, siempre y cuando se cumplan las condiciones acordadas con la entidad crediticia. No obstante, al no pagar un dividendo, se generan intereses adicionales que se suman al capital adeudado.
Esta tabla muestra cómo optar por meses de gracia afecta las cuotas mensuales y el número total de pagos a realizar. El ejemplo se basa en los meses de gracia para un crédito de 2 millones de pesos con una tasa de interés mensual del 2%.
| Meses de Gracia | Cuota durante los Meses de Gracia | Cuota Posterior | Número Total de Cuotas |
| 0 | N/A | $104.660 | 24 |
| 3 | $40.000 | $119.089 | 27 |
| 6 | $40.000 | $135.468 | 30 |
Cómo se Calcula:
- Cuota sin Meses de Gracia: Utilizando la fórmula de la cuota fija de un préstamo, considerando un monto de $2.000.000 CLP y una tasa de interés mensual del 2% durante 24 meses.
- Cuota durante Meses de Gracia: Solo se pagan los intereses del préstamo durante los meses de gracia.
- Cuota Posterior: Se recalcula el préstamo con el capital e intereses acumulados después del periodo de gracia.
Si estás buscando tu próximo hogar como un departamento en venta en Viña del Mar o una casa en Santiago, no dudes en explorar las opciones disponibles en Trovit, el portal global de búsqueda de inmuebles. Y recuerda siempre realizar una planificación financiera cuidadosa, comparar tus opciones y considerar todas las modalidades disponibles antes de comprometerte con un crédito hipotecario.
